Doradca kredytowy pomaga przejść przez proces uzyskiwania kredytu, od wyboru optymalnej oferty po zawarcie umowy z bankiem. Kto powinien skorzystać z usług doradcy?
Wiele osób ubiegających się o kredyt wzbrania się przed skorzystaniem z usług doradców kredytowych. Powody są różne. Jedni nie ufają doradcom i pośrednikom, inni boją się o koszty. Jeszcze inni wierzą, że najlepszą ofertę uzyskają w swoim sprawdzonym banku. Czy słusznie?
Samodzielny wybór banku i oferty kredytowej nie zawsze jest najlepszym rozwiązaniem. Po pierwsze większość klientów nie orientuje się, jakie produkty bankowe są dostępne na rynku i które z nich są godne uwagi. A ofert jest naprawdę dużo i łatwo można się w tym pogubić. Po drugie tematy finansowe są dla większości dość zawiłe, a zapisy w umowach i innych dokumentach trudne do zrozumienia. W dodatku uzyskanie kredytu wiąże się z wieloma formalnościami. I jako zwykli klienci mamy małe możliwości w kwestii negocjacji warunków. Wyjściem z tej sytuacji jest więc wsparcie profesjonalisty, jakim jest doradca kredytowy.
Jeśli poszukujesz sprawdzonego doradcy finansowego, a pod hasłem ”doradca kredytowy Warszawa” ciężko znaleźć sprawdzony wynik, koniecznie zapoznaj się z ofertą biura doradztwa kredytowego AFFINANCE. Zespół specjalistów poradzi sobie z pozyskiwaniem finansowania nawet w najtrudniejszych przypadkach.
Priorytety doradcy kredytowego
Myśląc o doradcach kredytowych, a tym bardziej o pośrednikach kredytowych, którzy są związani umowami z konkretnymi bankami, podejrzewamy, że doradca kredytowy będzie działał przede wszystkim tak, by uzyskać wysoką prowizję, w drugiej kolejności na korzyść banku, a klient znajdzie się na ostatnim miejscu. W rzeczywistości wygląda to zupełnie inaczej.
Profesjonalny doradca kredytowy pomaga klientom oszczędzić czas i pieniądze. Niezależny doradca kredytowy to osoba, która nie uzyskuje prowizji od banku, bo płaci jej klient, czyli kredytobiorca. Jest to zazwyczaj niewielki procent od wysokości udzielonego kredytu. Tym samym ekspertowi zależy, by przedstawić klientowi atrakcyjną ofertę i pomóc wynegocjować jak najlepsze warunki kredytu. W innym wypadku klient kredytu nie zaciągnie, a doradca kredytowy zostanie bez wynagrodzenia!
Spotkanie z doradcą kredytowym
Decydując się na spotkanie z doradcą kredytowym warto postawić na absolutną szczerość. Nie ma sensu zatajać wydatków i aktualnych obciążeń finansowych, bo nie uda się realnie ocenić zdolności kredytowej i dopasować optymalnej oferty. O co będzie pytać doradca? Przede wszystkim o cel kredytu i kwotę, jaka jest potrzebna do realizacji planów. Zapyta też o preferowany okres spłaty i rodzaj rat. Oczywiście zapyta też o dochody, formę zatrudnienia, wysokość wkładu własnego, istniejące zobowiązania, dotychczas składane zapytania bankowe czy też obecne lub historyczne zadłużenia. Na tej podstawie doradca zaproponuje optymalne rozwiązania. W trakcie spotkania ekspert odpowie też na nurtujące pytania związane z zaciąganiem kredytów. Warto wiedzieć, że pierwsze spotkanie jest zazwyczaj bezpłatne i niezobowiązujące, dlatego nie ma przeszkód, by poznać dostępne opcje.
Dobry doradca kredytowy?
Doradca kredytowy, któremu warto zaufać ma dobre opinie i co najmniej kilka lat doświadczenia w branży. Dobry doradca ma szerokie kompetencje i wiedzę z zakresu finansów, bankowości i prawa. Bardzo często jest to osoba, która wcześniej pracowała w banku i zna zasady przyznawania kredytów od podszewki. Dobry doradca kredytowy zawsze na pierwszym miejscu stawia interes klienta. Warto też wiedzieć, że niezależny ekspert w dziedzinie kredytów, zgodnie z obowiązującymi przepisami, musi mieć na swoją działalność zezwolenie od Komisji Nadzoru Finansowego. To swoista gwarancja zachowania wysokich standardów usług.
Koszty usług
Tak jak wspomnieliśmy, wynagrodzeniem doradcy kredytowego jest najczęściej prowizja od uzyskanej kwoty kredytu. Przeciętne wynagrodzenie waha się od 2 do 4 proc., ale najlepsi specjaliści często oczekują znacznie wyższych kwot. Jednocześnie im większa kwota kredytu, tym większe możliwości negocjowania prowizji, bo koszt usług doradcy kredytowego zależy przede wszystkim od tego, jakie warunki z nim ustalimy. Warto jednak zauważyć, że kwota, którą możemy zaoszczędzić dzięki pomocy doradcy jest często wielokrotnie wyższa od jego wynagrodzenia! A przy tym zyskujemy komfort i poczucie bezpieczeństwa, ponieważ otrzymujemy wsparcie na każdym etapie procedury uzyskiwania kredytu, a to jest często bezcenne.
